Finansiering er let en af de mest forvirrende — og skræmmende — dele af et huskøb. Men virkeligheden er, at uden et realkreditlån til at hjælpe med købet, har de fleste mennesker bare ikke råd til at købe en bolig.
Derfor anbefaler eksperter etablere et møde eller et telefonopkald med en långiver hurtigst muligt , når du har besluttet dig for at købe et hus engang i fremtiden.
Du undrer dig måske: Hvad hvis du ikke er helt klar til at købe endnu, eller du ikke har sparet så meget af en udbetaling, som du gerne vil? Selvom du ikke er parat til at skrive under på den stiplede linje i morgen, kan det stadig være utroligt værdifuldt at tale med en långiver af flere årsager.
Du vil lære om forskellige typer lån
Selvom du kan læse om realkreditlån online, indtil du er blå i ansigtet, er der ingen erstatning for at tale med de eksperter, der beskæftiger sig med disse lån dag ud og dag ind. Selvom du er mange måneder eller år væk fra rent faktisk at købe et sted, kan en samtale med en långiver hjælpe dig med at blive mere flydende i jargon-y sprog i realkreditlån og måske endda begynde at tænke på hvilken type lån er bedst for din situation. En långiver kan også åbne dine øjne for hjælpeprogrammer til boligkøb, du kan være berettiget til, f.eks. førstegangskøbere .
'Der er ingen undergang for viden,' siger Pennsylvania ejendomsmægler Christina O'Donnell . 'Jo mere du ved, jo mere forberedt vil du være.
Når du starter din forskning, så husk det tal med mange långivere , ikke kun for at få en fornemmelse af, hvordan du kan lide at arbejde med dem og den type realkreditlån, de tilbyder, men også for at få en god handel, siger ejendomsmægler Adjina Dekidjiev .
'Du kan shoppe rundt hos forskellige långivere for at få den bedste rente,' siger hun.
Du starter din hjemmesøgning med realistiske forventninger
Du tror måske, du har en ret god idé om dit budget for et hus, men indtil du taler med en långiver - og endnu bedre, få forhåndsgodkendt til et lån - du gætter egentlig bare. Med lidt benarbejde fra din side kan en långiver hjælpe dig med at finde ud af præcis, hvor meget hus du har råd til, baseret på de aktuelle renter, dit forventede udbetalingsbeløb og andre faktorer.
'De fleste mennesker gør forkerte antagelser om, hvad de måske eller måske ikke kvalificerer sig til,' siger Sarah Alvarez , vicepræsident for realkreditinstitutter hos William Raveis Mortgage. 'I nogle tilfælde kvalificerer folk sig til en hel del mere, end de havde forventet, eller vi er i stand til at guide dem mod lavere udbetalings- eller afdragsfrie muligheder for at øge deres forbrugskraft. Ved at tale med nogen tidligt kan du have en realistisk forventning om, hvad du vil kvalificere dig til, så du ikke ender med at snurre hjulene over en ejendom, der ikke fungerer.'
At starte din boligsøgning bevæbnet med denne viden er uvurderlig. Det er også en god beskyttelse mod at blive skuffet - du vil ikke få dit hjerte sat på en ejendom, for så først senere at indse, at den for eksempel er langt uden for din prisklasse. Og det kan hjælpe dig med at undgå spild kostbar tid ser på huse, der bare ikke er inden for dit område af muligheder.
“Mens nogle boligkøbere finder det perfekte hjem, før de blive kvalificeret , Jeg har fundet ud af, at det kan føre til frustration,” siger Nicole Rueth , en långiver med Movement Pant.
Du kan forbedre din økonomi
At møde en långiver tidligt betyder, at hvis en del af dit økonomiske billede er mindre end perfekt til at købe et hus - din kredit score , for eksempel - du kan få et forspring med at lave forbedringer. Og selvom du allerede har en god økonomi, kan en långiver måske dele tips til at gøre dem endnu større, og dermed få dig en bedre rente og spare dig penge i det lange løb.
'Som långiver ser jeg på kredit, indkomst, gæld og aktiver,' siger Rueth. 'Hver af disse spande kan forbedres for at kvalificere sig til mere bolig eller låse en lavere rente, så lidt forarbejde kan række langt.'
For nogle købere kan en til tre måneder være nok tid til at få deres ænder i træk, siger Rueth. Men andre kan have brug for et til to år - eller endda længere - især hvis de skal reparere deres kredit eller spare en større udbetaling. Som sådan, jo tidligere, jo bedre, siger Rueth.
Endnu værre, hvis du venter til sidste øjeblik med at gennemgå din økonomi med en långiver, kan du få en ubehagelig overraskelse.
'For nylig har vi fundet en række fejl på folks kreditrapporter,' siger Alvarez. 'Selvom disse kan rettes, tager det tid at løbe gennem kreditbureauerne, og hvis du er på det punkt, hvor du har et accepteret tilbud eller kontrakt, er tiden ikke din ven. Renter og låneprogrammer kan være væsentligt bedre med højere kreditscore, så dette kan have en meget reel indflydelse på det realkreditlån, du er i stand til at opnå.'
Du kan gå glip af det hus, du ønsker
Lige nu er der meget få boliger på markedet. Selvom renten er høj, betyder det, at konkurrencen er hård. Hvis du ikke har finansiering på forhånd, kan du tabe på et hus, du virkelig ønsker, bare fordi en anden køber var mere på forkant med tingene, siger ejendomsmægler i New York City. Becki Danchik .
'Forberedelse er alt, især i et hurtigt bevægende marked og til en ejendom, der er meget efterspurgt,' siger hun.
Arkiveret i: Førstegangs boligkøbere Boligfinansiering
