Kender du reglen 50/20/30? Det fremstilles som den ideelle måde at budgettere på, og det ser sådan ud: 50 procent af din hjemløn skal gå til nødvendige udgifter og nødvendigheder (tænk husleje, forsyningsselskaber, mad, transport og andre faste betalinger, som du har at betale hver måned), 20 procent skal gå til opsparing, og 30 procent er til personlige udgifter (som at gå ud, Netflix, gymnastiksmedlemskaber og enhver form for fleksible livsstilsudgifter, som du ikke nødvendigvis brug for ).
hvad repræsenterer 222
New York er en dyr by at bo i - lejligheder kommer sjældent billigt, og det gør virkelig heller ikke noget andet. Så vi undrede os over, er det muligt at opnå budgetfordelingen 50/20/30 i en by med så høje leveomkostninger?
Sandheden om 50/20/30 reglen er, at det er forskelligt for alle, uanset hvor du bor, fordi alle har forskellige lønninger, livsplaner (og dermed økonomiske mål), gældssituationer og smag. For at se, hvordan det egentlig er for beboere i NYC, bad vi folk om anonymt at dele deres job, indkomst, hvad deres nuværende budgetfordelingsforhold er, og for at tale mere om deres forhold til penge.
Når vi nævner nogens faktiske forhold, ser rækkefølgen på procenter sådan ud: Væsentlige udgifter/besparelser/sjove penge
Vi begynder at planlægge en flytning fra NY
Alder: 27
Erhverv: Fuldtidsassistent/kontorchef og litterær agent
Årlig løn: $ 40.000 baser, plus en vis provision på mit uafhængige agentarbejde
Faktisk forhold: 60/15/25 (med flere går til besparelser, når jeg modtager provision)
Min husleje er omkring 30 procent af mit månedlige take home, hvilket jeg - på et tidspunkt - fik at vide, var standard for at bo i NY. Men jeg får dette til at ske ved at bo i en meget lille tre soveværelse, et badeværelse med min forlovede og to værelseskammerater. Hvis min partner og jeg skulle leje selv det mindste og mest lortede af et soveværelse, ville mit lejeforhold let være mellem 40 og 50 procent af mit månedlige take home. Vi boede alene i et par år og indså, at vi ikke var i stand til at opbygge besparelser, hvilket satte os en reel ulempe i at planlægge vores fremtid, og derfor flyttede vi tilbage med værelseskammerater. Mellem lånebetalinger og opsparing til et bryllup er der ikke meget plads til at skære i vores opsparingspotentiale af hensyn til NY's overprisede lejemarked. Vi er faktisk begyndt at planlægge en flytning fra NY - at bo her virker bare ikke længere bæredygtigt.
I'm Floored My Ratio er temmelig præcis
Alder: 2. 3
Erhverv: Terapeut/socialrådgiver
Årsløn: $ 45.000
Dit faktiske forhold: 49/14/37
Jeg er FLOORED over, at mit forhold er ret præcist. Jeg er så heldig at bo et sted, hvor min husleje er rimelig (for NYC -standarder). Jeg tilføjede dog bestemt ikke nok til mit madbudget. Disse sømløse ordrer/weekendbrunches sniger sig ind på din bankkonto. Jeg skal helt sikkert spare mere, men jeg er meget ung og har løn for første gang. Jeg nyder bare ikke at være blækket. Derudover sparer jeg til min første store ferie i sommer frem for generelle besparelser, så op til december var min opsparingsprocent nul. Mine personlige udgifter svinger mest ud af alt dette - og det går ud over en måned som marts, hvor jeg får to fulde lønsedler. Kortere måneder og to-ugentlige lønperioder skævder helt sikkert forholdet. Samlet set synes jeg, at dette er en fantastisk måde at se på sine udgifter, og jeg er utrolig overrasket over, at mit forhold generelt er i orden!
Det er en luksuriøs og privilegeret eksistens at vælge at kæmpe
Alder: 30
Erhverv: Kunstnerisk leder/iværksætter
Årlig løn: $ 80.000
Faktisk forhold: 74/0/26
Min leje alene er 57 procent af mit månedlige take home (efter skat), hvilket betyder, at mit forhold næsten ikke matcher det, der antages at være standard. Det er ganske vist mit valg at bo alene og i en del af byen, jeg godt kan lide, men det virker ikke som et urimeligt ønske om en kvinde, der ejer sin egen virksomhed og er i 30'erne. Jeg kyssede i det væsentlige opsparing farvel og planlægger bare at arbejde meget hårdt resten af mit liv ELLER at elske mig selv for mine nære venners børn, så de i min alderdom vil passe på mig, da jeg ikke forudser at gifte mig eller få mine egne børn. Bæredygtighed er noget, jeg ofte tænker på. Når jeg finder ud af, hvem jeg virkelig er, synes tanken om at leve det liv, jeg er egnet til, mere og mere langt ude, hvilket er en hård virkelighed, da det arbejde, jeg udfører, faktisk er New York -specifikt, så jeg kan ikke ligefrem gå et andet sted for at få magi til at ske for mig. Jeg får bare blive ved med at kæmpe for at finde ud af, hvordan jeg finder balancen. Igen bliver jeg dog også konstant mindet om, at jeg kunne vælge at leve et andet liv, hvor det er lettere at skaffe penge, og leveomkostningerne ikke er så skandaløse. Det er en luksuriøs og privilegeret tilværelse, at vælge at kæmpe.
Ikke at have sparet noget i øjeblikket er super skræmmende for mig
Alder: 26
Erhverv: Assistentredaktør
Årlig løn: $ 49.000
Faktisk forhold: 60/25/15 (med 25 procent til kreditkort i stedet for besparelser)
Min husleje er faktisk ikke så dårlig for New York, men mit forhold er højere på det område på grund af mine studielån. Jeg blev afskediget lige før sommeren sidste år og kvalificerede mig ikke til arbejdsløshed, så jeg var dybest set nødt til at leve af min opsparing og mine kreditkort (inklusive at betale min husleje), indtil jeg fandt fuldtidsarbejde igen, hvilket tog flere måneder. Mit sædvanlige forhold, før dette, var mere som 62/18/20, med de 18 procent rent faktisk gå til min opsparing, men indtil nu, indtil al den gæld er betalt, har jeg alt, hvad jeg typisk ville lægge i min opsparing og derefter nogle - omkring 25 procent - gående mod mine kreditkortregninger. Jeg betaler normalt også lidt mere end minimum på mine studielån, men har holdt mig til minimumsbetalingen, mens jeg regner min gæld ud.
Ved at holde mig til den økonomiske plan, jeg har lavet for mig selv - og med lidt hjælp fra min selvangivelse - skulle jeg have mine kreditkort indbetalt inden august, hvilket jeg virkelig glæder mig til. Ikke at have sparet noget i øjeblikket er super skræmmende for mig, men jeg betalte så meget i renter hver måned, jeg ville prioritere min gæld og lægge så meget som jeg kunne i den. Jeg går stadig ud for at spise med venner og går til ting som koncerter, fordi jeg ved, at hvis jeg ikke gjorde det, ville jeg sidde fast i min lejlighed og være helt elendig, men jeg er bestemt mere nøjsom, end jeg normalt allerede ville være.
Jeg har masser af sparsomme vaner
Alder: 26
Erhverv: Digital marketing og social media management
Årlig løn: $ 76.000
Faktisk forhold: 40/30/30
Jeg har beholdt den samme livssituation, siden jeg tjente $ 35.000 som PR -koordinator. Ja, jeg har tre værelseskammerater, men det kombineret med ikke at have studielån har ladet mig spare mange penge og have det sjovt. Jeg fik først for nylig det, som jeg har lyst til, er en rimelig løn, så jeg har masser af sparsomme vaner - spiser billigt i løbet af ugen, undgår taxier, farver mit eget hår og laver mine egne negle (jeg reagerer også fra en meget uskøn Chromebook, som jeg fik for under $ 300). De splurges, der har givet den bedste mening for mig, forkler over $ 20 om måneden til en husrens (igen tre værelseskammerater) og $ 120 om måneden for ClassPass (kan ikke købe $ 20 cocktails, når jeg har cykeltime efter arbejde!). Jeg forsøger ikke at lade alt for meget 'livsstilskryp' ske for mig, fordi jeg ikke vil bo i NYC for evigt og gerne vil gå med et dejligt redeæg, men jeg begynder at blive besat af stueplanter og lyst Staub lort, så det kan være et problem.
Gemme Pin det Se flere billeder (Billedkredit: Anna Spaller)
Jeg ved ikke, hvordan jeg er kommet op med en opsparingskonto, men Wow, den findes
Alder: 25
Erhverv: Redaktør på sociale medier
Årlig løn: $ 67.000
Faktisk forhold: 10/65/25
Fuld offentliggørelse: Jeg har for nylig fået en forhøjelse, så jeg er faktisk positivt overrasket over denne fordeling! Jeg troede, at nødvendigheder ville ligne 90 procent. Mine nødvendigheder er husleje på min studiolejlighed i Brooklyn, et månedligt MetroCard, studielån og kreditkortgældsbetalinger, telefon/internet/elregninger og Trader Joe's. Så det er det, jeg bruger penge på først, men så er min anden prioritetskategori faktisk Personlig - ting som mit gymnastiksmedlemskab (jeg går til Equinox, så ja, træk mig venligst), tøj/plejeprodukter, en månedlig klipning, en Hulu -konto , og min daglige latte-and-cruller på Daily Provisions i nærheden af mit kontor. Det, der er tilbage, går til min opsparing. Men jeg bruger denne app kaldet Qapital, som afrunder alle mine kreditkortudgifter til det nærmeste hele nummer og sætter denne forskel i bestemte potter med penge, jeg har mærket (f.eks. Skattepude, hvis jeg skal flytte, San Juan 2017 , etc.). Så jeg ved ikke, hvordan jeg er kommet på en opsparingskonto, men wow, den findes.
Jeg tror ikke, jeg kan bebrejde min New York -husleje som grunden til, at jeg ikke er tættere på 50/20/30 (mit studie er $ 1300), men jeg tror, det er på grund af mine lån og kreditkortgæld fra college og fra da jeg først flyttede til byen. Jeg påløber ikke i øjeblikket renter på mine kreditkort, hvilket er fantastisk, men jeg har bare mange regninger at betale. Mellem internet og min telefonregning og lån og skatter i New York når jeg ikke meget af mine penge, før de er væk.
Hvad angår 50/20/30 reglen, føles det lidt forældet at adskille 'Nødvendigheder' og 'Personligt.' Jeg tror, at hvis du virkelig insisterede på det, ville et bedre navn for 'Personligt' være 'Pisket fløde', dekorationerne af dit liv. Men med risiko for at lyde som et totalt værktøj handler jeg mere om at leve a holistisk liv, at de ting, du bruger på, skal få dig til at føle dig godt og stabil omkring det liv, du lever. Jeg er helt sikkert en, der voksede op med en smag ud over mine egne midler, men nu hvor jeg nærmer mig noget, der føles som økonomisk solvens, er det rart at være okay med at tage en taxa hjem klokken 3 uden at føle, at jeg er frygtelig overbærende. Jeg planlægger ikke at gå tilbage til skolen eller få børn eller noget, der kan kræve et kæmpe redeæg, så jeg er okay med at arbejde hen imod en besparelse langsomt men sikkert. Det vil tage et stykke tid, men hey, en værdiløs kobberpenning ad gangen.
Jeg har et par ting, der arbejder imod min favorit
Alder: 27
Erhverv: Bogholder/studerende
Årlig løn: $ 65.000 (selvom mit kontor lagde $ 5k til min undervisningspræmie, så min bruttoløn beregnes fra 60.000)
Faktisk forhold: 60/20/15 (selvom jeg skal være ærlig, går 20 procent til undervisningsbetalinger, så i virkeligheden er det mere som 80/0/15)
Jeg stemmer ikke rigtig overens med det foreslåede forhold, men jeg har i øjeblikket et par ting, der virker imod min fordel. Jeg er gift, men min mand er uden arbejde, så selvom vores lejlighed ikke er så dyr, er den ikke så billig på en enkelt indkomst. Jeg er også på efterskole, som jeg betaler for uden lån, men det betyder 2-3 gange om året, at min opsparing forsvinder fuldstændigt, når jeg betaler for mit semester. Også mine personlige udgifter er lave, bare fordi arbejde og skole holder mig for travlt til at have nogen form for liv. Ideelt set vil alt dette ændre sig i den nærmeste (eller relativt nær) fremtid, og når det sker, håber jeg at kunne øge min opsparingsprocent og mine sjove penge.
hvad betyder 333 i englenumre
Det er absolut ikke normen i NYC
Alder: 26
Erhverv: Assistent modedesigner
Årlig løn: $ 40.000
Faktisk forhold: 49/31/20 (med 31% til kreditkort i stedet for besparelser)
For det første får jeg udbetalt hver anden uge, så jeg budgetterer ud fra to lønsedler, selvom det teknisk set ikke er en hel måned (om et år vil jeg have 26 lønsedler, så to er ekstra uden for denne type budget). Månedlige regninger inkluderer husleje, forsyningsselskaber (el, internet), mobiltelefon, lejers forsikring og Adobe CC. Sygesikring og det månedlige MetroCard tages ud af min lønseddel før skat, så jeg behøver ikke at budgettere dem. Jeg har heldigvis ingen studielån, men lige nu betaler jeg aggressivt de to kreditkort, jeg har, og om en måned bliver de betalt, så mine nøgletal kan forblive de samme, men kreditkortbetalingen vil gå fuldt ud til at spare (jeg havde sparet et lille beløb før, men besluttede at sætte det på hold for at at afdrage gælden ASAP). Også hvad angår besparelser, er jeg cirka halvanden måned foran med penge afsat til alle månedlige regninger, så det er teknisk besparelser, selvom jeg ikke overvejer det (en anden grund til, at jeg er tryg ved ikke aktivt at spare kl. øjeblikket).
Da jeg lavede denne budget/udgiftsplan, indså jeg, at jeg bruger et meget forskelligt beløb på mad hver måned, og det bliver normalt rodet mellem at spise ude og dagligvarer, så jeg holder det adskilt fra de nøjagtige regninger, der skal betales hver måned, og det er fleksibelt, fordi jeg kan bestemme, om jeg vil bruge ekstra penge på at spise ude eller købe noget nyt makeup eller noget. Samlet set tror jeg, at jeg kun er lidt tæt på dette ideelle forhold, fordi jeg har temmelig billig NYC -husleje ($ 820) og ingen studielån, hvilket er lidt af en bummer, for det er absolut ikke normen i NYC.
![Bedste hvide emulsionsmaling i Storbritannien [2022]](https://hotelleonor.sk/img/blog/03/best-white-emulsion-paint-uk.jpg)
