Da den nye coronavirus kvæler økonomien og udløser masseafskedigelser, er mange mennesker bekymrede over, hvordan de vil betale deres realkreditlån eller dække deres husleje i de kommende måneder.
Faktisk er flere amerikanere bekymrede over uventede udgifter (79 procent) og betaler deres regninger (68 procent) end at fange COVID-19 (63 procent), ifølge en undersøgelse af 1.200 mennesker, der blev udført af personlig økonomiside FinanceBuzz . Da de blev bedt om at fastslå deres største bekymring, citerede amerikanerne en jævn fordeling mellem sundhed (50 procent) og økonomiske (50 procent) bekymringer.
Hvad skal du gøre, hvis du har problemer med at holde tag over hovedet? Afhængigt af hvilken type realkreditlån du har, eller hvor i landet du lejer, kan dine muligheder for aflastning variere meget.
Den første ting, du skal gøre, hvis du har problemer med at betale din husleje eller realkreditlån, er at ringe til din udlejer eller realkreditlærer, så hurtigt du kan, siger Matt Frankel, en certificeret finansiel planlægger og skribent på personal finance site Opstigningen . Udbredt fraflytning og tvangsauktioner er ikke godt for nogen, og de fleste større långivere har allerede udsendt erklæringer, der lover at arbejde med enhver låntager, der har problemer med at betale.
Det er vigtigt at starte en samtale med, hvem du betaler regninger til, frem for blot at stoppe betalinger helt. Mangler du et realkreditlån uden formelt at udsætte det, kan det for eksempel skade din kreditværdighed og få dit lån til at gå i misligholdelse.
Hvad skal man gøre, hvis man ikke kan foretage et realkreditlån
Den føderale regering har meddelt planer om at standse tvangsauktioner , men det gælder kun for lån, der støttes af Fannie Mae og Freddie Mac eller Federal Housing Administration, eller FHA. Den gode nyhed er, at mange husejere falder inden for denne kategori, da lånegiganterne Freddie og Fannie garanterer næsten 50 procent af realkreditlån, og FHA i øjeblikket forsikrer yderligere 8 millioner enfamiliepant .
Husejere, der står over for økonomisk stress, bør kontakte deres långivere for at diskutere muligheder, som kan omfatte tålmodighed , en nødmulighed, der giver dig mulighed for at foretage lavere betalinger. Det er vigtigt at bemærke, at tålmodighed normalt hænger på ekstra renter, da du forlænger dit lån.
En anden mulighed er at udsætte dit realkreditlån.
De fleste långivere og servicevirksomheder tilbyder generøse muligheder, når det kommer til at udsætte realkreditbetalinger under COVID-19-pandemien, siger Frankel. Men du har brug for at bede om dem; dette er ikke noget, der sker automatisk.
Hvis du har brug for lempelse af dit realkreditlån, skal du ikke vente, indtil din forfaldsdato kommer - tag telefonen og ring til din realkreditleder, som er det firma, du sender din betaling til, med det samme, siger Frankel. Din långiver bør kunne tilbyde dig en skriftlig bekræftelse på, at din betaling faktisk er udskudt.
En udskudt realkreditbetaling giver dig mulighed for at springe dine planlagte betalinger over i et bestemt tidsrum, men du er stadig ansvarlig for at tilbagebetale dem, siger Frankel. I de fleste tilfælde tilføjes eventuelle udskudte realkreditbetalinger under COVID-19-pandemien til slutningen af dit lån. For eksempel, hvis dit lån er planlagt til at blive betalt i januar 2025, og du udskyder dine næste to realkreditlån, vil din udbetalingsdato blive strakt til marts samme år, forklarer han.
Selvom du udsætter en betaling eller to, bør du have det godt, når det kommer til skatter og husejereforsikring, siger Frankel.
Långivere kræver, at du opretholder et vist niveau af pude på din spærringskonto, så selv med et par udskudte betalinger burde der være penge nok til at betale disse udgifter, siger han. Når det er sagt, kan dette få dine escrow -reserver til at falde under din långivers minimum, hvilket sandsynligvis vil resultere i en lidt højere månedlig escrow -betaling i fremtiden for at udligne manglen.
Bundlinjen? Jo tidligere du kan foretage opkaldet, desto bedre, da serviceværker kan håndtere en strøm af opkald i de kommende dage.
Dette er en situation, der bevæger sig hurtigt, og mange virksomheder er stadig ved at finde ud af, hvad deres politik vil være, og disse politikker kan ændre sig, efterhånden som situationen udvikler sig, siger Adrian Nazari, administrerende direktør og grundlægger af Kredit Sesam , et privatøkonomisk websted.
For eksempel, Allierede boliglån meddelte, at kunderne kunne udsætte deres betalinger i op til 120 dage uden nogen indvirkning på deres kreditværdighed og ingen forsinkede gebyrer på betalinger, der skal betales i denne periode (selvom renter stadig vil tilfalde). Bank of america har sagt, at det vil arbejde med sine kunder fra sag til sag, hvis de vil udskyde betalinger, og långiveren har sat tvangsauktioner på pause.
Gemme Pin det Se flere billeder Kredit: maetisa
Hvad skal du gøre, hvis du ikke kan betale din husleje
I mellemtiden står lejere over for en endnu hårdere situation. De navigerer i et patchwork af forskellige love, da udsættelsesmoratorier varierer på tværs af by- og statsgrænser. I mange tilfælde er det op til de enkelte udlejere at være villige til at udarbejde betalingsordninger for dem, der er blevet afskediget eller har reduceret deres timer.
Flere byer som New York, Seattle og San Francisco har vedtaget en midlertidig begrænsning på fraflytninger. I Los Angeles udstedte borgmesteren en midlertidigt moratorium for udsættelser , og lejere har op til seks måneder til at tilbagebetale eventuelle forfaldne huslejer, selvom byrådet kan forlænge tilbagebetalingsperioden.
Igen er det muligt, at nogle lejere kan udarbejde en plan med deres udlejere for at blive fanget af husleje, som at springe en måneds betaling over og sprede saldoen ud i løbet af de næste seks betalinger. Alligevel kan en betalingsordning forårsage et økonomisk pres nedad for dem, der har ly på stedet, der har mistet deres job og kæmper for at finde midlertidigt arbejde i en overmættet koncertøkonomi.
Det er sandsynligvis ikke alle udlejere, der er så villige til at rokke ved betalinger, især da de også skal betale deres regninger, hvilket kan indeholde et realkreditlån på den ejendom, du leaser.
Nogle landsdækkende fremdrift bygger på huslejer fastfryser midt i pandemien, for selvom udsættelser er sat på pause, vil det på grund af kraftige tilbagebetalinger af husleje om et par måneder lægge en økonomisk belastning på mange mennesker, der har været arbejdsløse.
I New York er senator Michael Gianaris foreslår en suspension på 90 dage til leje for dem, hvis job er blevet påvirket af COVID-19. I Los Angeles, en andragende anmoder om et moratorium for opkrævning af husleje eller realkreditlån har opnået mere end 143.000 underskrifter. Og i Chicago har 25 samfundsgrupper underskrevet et brev beder om pant og husleje fryser.
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez i denne uge tweeted : Fraflytning, afskærmning og lukninger er gode, men de er ikke i nærheden af nok. Folk vil ikke være i den position, hvor det øjeblik ordrerne løftes, vil der være en marskal ved deres dør. De føler stadig, at der skal betales husleje, medmindre der opkaldes et betalingsmoratorium.
For at hjælpe med at støtte lejere, der muligvis er uden arbejde, National Multifamily Housing Council udsendt en erklæring opfordrer lejlighedsbranchen til at stoppe udsættelse i 90 dage for dem, der kan vise, at de er blevet økonomisk påvirket af COVID-19-pandemien. Erklæringen anmoder også om, at lejlighedsbranchen undgår huslejestigninger i 90 dage, opretter betalingsplaner for beboere, der ikke kan betale deres husleje på grund af udbruddet, og frafalder forsinkelsesgebyrer for de berørte lejere.
Denne krise tester os alle - hver industri, hver familie, sagde rådets formand, Doug Bibby, i en erklæring. Ingen bør miste taget over hovedet under en pandemi.
Kongressen arbejder på at få en økonomisk stimuluspakke på $ 2 billioner, der kan få 1.200 dollar checks for de fleste amerikanere, men det er usandsynligt, at der er penge i hånden før 1. april, eller når forfaldsdatoer for husleje eller realkreditlån ruller rundt.
Median månedlig husleje i USA er lige under 1.600 dollar, ifølge Zillow. Det median månedlig pantbetaling er 1.100 dollars.
3 33 am betydning
Selvom husleje- og realkreditlån kan indefryse, kan det være et bedst scenario for mange, hvis du har en back-up tilbagebetalingsplan, hvis det aldrig sker, eller hvis du ikke er dækket af det, kan lette din økonomiske angst.
Selvfølgelig er dette en hidtil uset situation, og du har muligvis at gøre med et utal af ukendte: Hvornår genoptages dit job? Er du kvalificeret til arbejdsløshed? Vil din virksomhed forblive i drift? Har du brug for ekstra plads i dit budget til medicinske omkostninger?
Når du lægger alle disse usikkerhedspunkter i lag, der kan påvirke, hvordan dit budget ser ud om tre måneder eller seks måneder eller endnu længere nede på linjen, kan det føles skræmmende at komme med en tilbagebetalingsplan. Imidlertid kan oprettelse af en sådan plan - uanset om det er overbærenhed, der spreder kriminelle betalinger over måneder eller en betalingsplan, du foretager individuelt med din udlejer - kunne lindre noget af det stress, der følger med et stort engangsbeløb for at genoprette dit realkreditlån eller dække måneder 'husleje værd.
