Opbygning af kredit udgør den ultimative Catch-22: Du har brug for kredit for at få kredit. Så meget af dine 20’ere bruges på at bevise, at du er kreditværdig, langsomt at øge grænsen for dine kreditkort eller, hvis du gik på college, foretage konsekvente, rettidige betalinger til dine studielån.
I mellemtiden bliver økonomiske handlinger, som f.eks. At betale din husleje til tiden hver måned, normalt ikke automatisk rapporteret til kreditbureauerne, så du bygger sandsynligvis ikke din score på den måde.
Så efter et årti beviser dig selv som en kreditværdig , kan du være nysgerrig: Hvad skal din trecifrede kredit score være, når du når 30 år?
Virkelig, der er ikke noget ensartet svar. En 30-årig i forstæderne kan for eksempel have haft flere billån og et realkreditlån, der har hjulpet hende med at opbygge kredit i løbet af det sidste årti, mens du bor i en storby, hvor det ville være upraktisk at have en bil, og boligpriserne er skandaløse, og det eneste, der rapporteres til kreditbureauerne, er et kreditkort eller to.
Men hvis vi taler i gennemsnit, er den gennemsnitlige kredit score for dem, der er i aldersgruppen 30 til 39 år 673, ifølge en rapport fra Experian , et af de tre store kreditbureauer. Dette betragtes som en god score. Det er lidt højere end 662, hvilket er gennemsnittet for dem i 20'erne, men lavere end 684, hvilket er den gennemsnitlige score for mennesker i 40'erne. Dem i 60 og derover kohorten har de højeste gennemsnitlige scoringer på 749.
Kredit score har en tendens til at stige med alderen. Det skyldes, at to hovedfaktorer, der påvirker din kredit, tager tid: En historie med rettidige betalinger udgør 35 procent af din score, og længden af kredithistorik udgør yderligere 15 procent, ifølge JEG ER , en populær kreditvurderingsmodel. Tænk på det som at give din kredit score tid til at simre.
Fokus på kredit scoreintervaller i modsætning til at nå et bestemt antal er også en vigtig tilgang til din kredit, siger Rod Griffin , Experians direktør for forbrugeruddannelse og bevidsthed.
FICO oplyser, at deres score bruger følgende intervaller: 300–579 dårlige; 580-669 fair; 670-739 god; 740-799 meget god; og 800-850 ekstraordinær.
Generelt afhænger din evne til at få adgang til de bedste priser og vilkår, hvilket scorebånd du falder inden for, ikke hvad din faktiske score er, siger Griffin.
Så en person med en usædvanlig 740 kredit score vil stadig få de samme satser som en person med en perfekt 850 score.
Hvis du ønsker at øge din score og gå ind i det næste scoreinterval, er her nogle ekspertgodkendte tip:
- Prøve Experian Boost . Det er en gratis service, der tilbydes af Experian, der giver dig mulighed for at tilføje dine positive telekom- og hjælpebetalinger til din kreditrapport, så du kan få mulighed for øjeblikkeligt at øge dine score, siger Griffin. Experian har set scoringer forbedre for to ud af tre forbrugere med en gennemsnitlig stigning på mere end 10 point, siger han.
- Konsekvent foretage rettidige betalinger. Betalingshistorik har en tendens til at være den mest fremtrædende faktor i formler for kreditvurdering, siger Sean Messier, en analytiker i kreditindustrien med Insider med kreditkort , en kreditkort sammenligning og forbrugernes finansielle websted. Opsæt automatisk betaling for dine lån og kreditkort, foreslår Messier, så du ikke glemmer at betale en regning.
- Holde gamle kreditkort åbne. Hvis disse kort ikke bærer årlige gebyrer, er det værd at holde dem åbne, selvom du ikke bruger dem ofte, siger Messier. At have ældre konti hjælper med at ældne din kredit.
- Betal dit kreditkort saldi. Når din kreditkortudnyttelse går over 30 procent eller deromkring, signalerer det til kreditorer, at du kan blive for lang. Pro-tip: Find ud af hvilken dag din kreditkortselskabs rapporter til kreditbureauerne. Det er ikke altid samme dag som din forfaldsdato, så du vil være opmærksom på, at dine kreditkortbalancer ikke er for høje på rapportdatoen - selvom du planlagde at betale dem inden forfaldsdatoen.
Vil du have flere kreditopbygningstip? Her er 23 tip, der er ekspertgodkendt.
