Etablering af kredit udgør en vanskelig Catch-22: Du har brug for kredit for at få kredit. Dette kan vise sig at være et stort problem, hvis du prøver at leje en lejlighed, købe et hus , eller pokker, har simpelthen brug for bilforsikring, men kvalificerer dig ikke på grund af en tynd kreditfil.
Så selvom du er en af de økonomisk ansvarlige mennesker, der omhyggeligt har gemt fødselsdagskontanter i en sparegris, siden du var i børnehaven, har du bare ikke fået en chance for at bevise dig selv endnu hos kreditbureauerne. Plus, du starter med en ulempe, fordi længden af kredithistorik tegner sig for 15 procent af din kreditværdighed.
Så hvordan starter du med at opbygge kredit, når du ikke har nogen? Her er fire smarte strategier:
912 nummer nummer betydning
1. Bed din udlejer om at melde din husleje
Leje påvirker ikke traditionelt din kredit. En undtagelse er naturligvis, hvis du holder op med at betale, og der afsiges en dom mod dig, hvilket kan forårsage et negativt mærke på din score. Dette kan være frustrerende, hvis du foretager månedlige betalinger til tiden og ikke har noget at vise for det på din kreditrapport. Der er faktisk måder, du kan sikre, at din positive lejebetalingshistorik føjes til din kreditrapport.
Mens nogle store virksomhedsejere allerede rapporterer til bureauerne, gør mange andre det ikke. Løsningen: Registrer dig på et tredjepartswebsted som Lej Reportere, foreslår Adrian Nazari, administrerende direktør og grundlægger af websted for personlig økonomi Kredit Sesam . Han bemærker, at din udlejer skal verificere dine lejebetalinger hver måned.
Hvis du vil omgå din udlejer, kan du dog tilmelde dig en lejebetalingstjeneste, der fungerer med Experian RentBureau og det vil rapportere til Experian, et af de tre store kreditbureauer, siger Nazari. I så fald betales din husleje via tjenesten, og der kræves ingen uafhængig verifikation.
2. Bliv en autoriseret bruger på en andens konto
Har mor stor kredit? Er hun modellen for økonomisk ansvar? Du kan muligvis piggyback på hendes gode kredit. Hvis du kender et familiemedlem, der gør et godt stykke arbejde med at administrere sit kreditkort, kan du bede om at blive en autoriseret bruger på deres konto.
Det betyder, at du får et kreditkort, der deler den primære kortholders kreditgrænse, siger Nazari. Du kan blive en autoriseret bruger, selvom din egen kredithistorik er minimal.
Så længe den anden person betaler regningen ansvarligt hver måned og holder saldoen lav i forhold til kreditgrænsen, begynder du også at opbygge kredit. Dette er en strategi, der fungerer, selvom du ikke personligt bruger på at bruge den anden persons konto. Et tip fra Nazari: Sørg for at tjekke med kortudstederen for at bekræfte, at de rapporterer autoriserede brugere til kreditbureauerne, som ikke alle gør.
3. Forøg din kreditværdighed med nye scoringsmodeller
I erkendelse af, at det er svært at få gang i kreditmomentet, har FICO og Experian begge nye systemer, der giver dig mulighed for at øge din kredit uden at åbne kreditkort eller optage yderligere lån.
ExperianBoost er en valgfri ny platform, der giver forbrugerne mulighed for at give skrivebeskyttet adgang til deres bankkonti, så hjælpepenge kan hjælpe med at opbygge kredit. Experian siger, at programmet bedst vil gavne forbrugere med tynde kreditfiler (mindre end fem kreditlinjer) og dem, der har scoringer mellem 580 og 668. Præsidiets analyse fandt, at 10 procent af forbrugere med tynd kredit blev scoringsdygtige og to ud af tre kreditresultater forbedret.
UltraFICO er en ny kreditmodel, der tager hensyn til forbrugernes pengehåndteringsevner. Brugere tilmelder sig ved at give FICO adgang til bankkonti som f.eks. Check-, opsparings- og pengemarkedskonti. Til gengæld indregnes alle regninger til tiden måned efter måned, beholder et par hundrede dollars som en buffer på en opsparingskonto og ikke overtrækker en checkkonto alle i FICO -scoringer for et potentielt løft.
4. Få et startlån
Nogle banker tilbyder kreditbyggerlån, som dybest set er opsparingskonti, der fungerer som et afdragslån, forklarer Adam Jusko, grundlægger og administrerende direktør for personlig finansiering og kreditkort sammenligningsside ProudMoney.com .
Tænk på det på denne måde: Banken låner dig $ 500, men giver dig faktisk ikke de penge, før du har betalt banken så mange penge plus renter gennem en række afdrag.
Når du har opfyldt betingelserne for lånet, får du pengene tilbage, siger han. Du har i det væsentlige sparet $ 500, men betalt bankrenten for at få banken til at rapportere dine betalinger til de store kreditbureauer som en måde at forbedre din kreditværdighed.
Et sidste tip: Hvis du forsøger at opbygge kredit, skal du ikke blive besat af at kontrollere din score. Tjekker ind på det en gang om måneden eller det er en god vane.
Flere store ejendomme lyder:
- Den bedste prisbillige by til dit stjernetegn
- 8 ting ejendomsmæglere nulstiller i det øjeblik de går gennem din dør
- 10 byer, hvor det faktisk er billigere at leje end at købe
- Ligesom 'The Brady Bunch' House gør disse 5 Retro -funktioner et (stort) comeback
- Jeg troede, at jeg så 'Attack of the Clones' - men det var bare et åbent hus
