Betegnelserne prækvalificeret og forhåndsgodkendt lyder næsten som om de kunne være synonymer. Men når det kommer til hjemmefinansiering, er der faktisk en ganske stor forskel mellem de to-og at sikre forhåndsgodkendelse til et lån er faktisk det, der bringer dig tættere på lukningsbordet.
Tænk på det på denne måde: At blive præ-kvalificeret er som at tage baby skridt mod at blive godkendt til et realkreditlån. Du ringer til en långiver, indberetter selv din kreditværdighed og videresender oplysninger om din indkomst. Til gengæld giver långiveren dig en idé om, hvor meget du har råd til.
Den mest grundlæggende forskel er, at en prækvalifikation normalt er baseret på en hurtig verbal samtale om en købers økonomiske situation. Det er kun så godt som købers ærlige svar, forklarer Andrew Fortune, ejer og mægler af GreatColoradoHomes.com. En forhåndsgodkendelse er normalt baseret på økonomisk dokumentation, der bekræfter købers svar. Det er meget mere troværdigt.
Ofte tror førstegangskøbere fejlagtigt, at det at være prækvalificeret og forhåndsgodkendt er det samme, siger Fortune.
Hvis en långiver fortæller en førstegangskøber, at de er prækvalificerede, vil de nogle gange tage det som et solidt 'Ja, jeg kan købe et hus!', Siger Fortune. Det kan være hjerteskærende senere, når långiveren kontrollerer for at verificere deres gælds- og indkomstdokumenter, og køberen faktisk ikke er godkendt.
nummer nummer betyder 1111
Så hvad sker der præcist mellem de prækvalificerede og forhåndsgodkendte etaper?
Det er det tidspunkt, hvor du begynder at samle al din nødvendige dokumentation, forklarer Brendan McKay, ejer af McKay Mortgage Company , en realkreditmægler i Bethesda, Maryland. En forhåndsgodkendelse sker, efter at du har fremlagt dokumenter som lønsedler, kontoudtog, selvangivelser og W2'er, og låneansvarlig har kæmmet over alt og givet dig grønt lys.
Men vær advaret: Et par ting kan gå galt mellem de prækvalificerede og forhåndsgodkendte etaper.
For eksempel er en fejl, som folk ofte begår under prækvalifikation, at stole på tredjeparts kreditrapporter (andre end den officielle gratis en gang om året gratis rapport, du kan få fra et af de tre store bureauer på annualcreditreport.com ), som vides at puste score, siger Paul Wood , en autoriseret ejendomsmægler i New York City.
Mange gange giver køberen en gratis kreditrapport, og den hårde forespørgsel kommer lavere tilbage, har Wood bemærket. Også, siger han, negative kommentarer såsom en ubesvaret betaling har en tendens til at blive vejet tungere af banken, hvorimod det muligvis ikke er en stor del af en kreditrapport, siger Wood.
10 *. 10
Endnu en rookie -fejl? Åbning af et kreditkort i butikken for at købe møbler eller lease en ny bil, mens du samtidig er på markedet for boligfinansiering. Disse skridt kan binde din kredit og tinker med dit forhold mellem indkomst og gæld.
At købe store varer, der kan påvirke kredit, er et stort 'nej-nej', når det kommer til at forberede hjemmebutikken, siger Kim Howard, en ejendomsmægler, der sammen med sin mand grundlagde Howard Homes Chicago.
Allerede inden du bliver prækvalificeret, kan du få styr på dit finanshus.
Et år ud er den perfekte tidsramme for virkelig at begynde at overvåge din kredit, blive realistisk om din udbetaling og tale med en ejendomsprofessionel for at forstå processen, siger Howard. Fortsæt og kontakt en realkreditinstitut så langt ude, så du kan vide, hvad der forventes. For eksempel vil forståelsen af, at dit kommissionsbaserede job kan påvirke din købekraft anderledes end et lønbaseret job, hjælpe dig med at planlægge udlånsprocessen, siger hun.
Inden du ansøger om et boliglån, kan du også begynde at nedbetale saldoen på dine åbne kreditkort, siger Randall Yates, grundlægger og administrerende direktør for Långivere -netværket , en online realkreditmarked.
betydning 1:11
Mængden af tilgængelig kredit, du bruger, udgør 30 procent af din samlede kredit score, siger Yates. Prøv at holde din saldo mindre end 20 procent af dit korts kreditgrænse.
Når det kommer til at arbejde med realkreditinstitutter under prækvalifikationsprocessen, er ærlighed også den bedste politik. Peter Grabel, administrerende direktør for Luxury Mortgage Corp. , siger målet er at lukke dit lån så gnidningsløst som muligt. Den bedste måde at gøre det på er at undgå overraskelser fra at dukke op. Vær på forhånd, hvis du betaler underholdsbidrag, har en skattepant, modtaget en økonomisk gave fra et familiemedlem eller i alverden endda har en enestående parkeringsbillet.
Det er også vigtigt at forstå, at der kan opstå hikke, selv efter forhåndsgodkendelsesprocessen og underwriter-gennemgang.
Selvom det for eksempel er sjældent, kan du, hvis du mister dit job eller afslutter lukkeugen, være i fare, forklarer Grabel. Långivere foretager altid en sidste verifikation af beskæftigelsen op til lukningen.
Takeaway, her? At snegle den prækvalifikation er bare den første i mange trin, før du lukker et hus.
