Du har sparet en god portion penge, eller i det mindste er på vej til at gøre det. Nu undrer du dig måske over, hvad der er bedre: Invester i fast ejendom eller sæt dine penge på aktiemarkedet?
Det er et spørgsmål, du kan kæmpe med uden ende, da flere faktorer spiller ind. Et væld af ejendoms- og finanseksperter hjælper med at ramme debatten og giver råd herunder. Her er seks spørgsmål, de foreslår, at du stiller dig selv, hvis du udforsker dine investeringsmuligheder. ( Og bare som en påmindelse: Disse tips bør være samtalestartere - før du træffer nogen beslutninger, skal du tale med en professionel for at se, hvad der virker for dig! ):
1. Lejer du nu?
Den første chance for at du har et tag over dit hoved, det skal du gøre, siger Michael Tanney, administrerende direktør for NYC-baserede Wanderlust Wealth Management . Hjemmet skal i bedste fald være beskedent. Det er ikke meningen, at det skal være dit evige hjem.
hvad betyder 444 åndeligt
Livet vil uundgåeligt kaste dig nogle kurvekugler, siger Tanney. Så at have et tag over hovedet, med en realkreditbetaling, du har råd til, giver dig mulighed for at fokusere på, hvad der er afgørende for dit mentale helbred og økonomiske velbefindende, siger han.
Dog en advarsel: Hvis du bor i et område som New York City, hvor husleje-til-egen-forholdet er fuldstændig ude af stand, og det er billigere at leje, skal du ikke føle dig forpligtet til at eje, siger Tanney. Han foreslår, at du lægger penge væk fra hver lønseddel, som om du betaler et realkreditlån, og at denne del automatisk indsættes på en pensionist- eller investeringskonto hver måned. Denne tvangsopsparingsplan hjælper dig med at sammensætte dine penge og vokse rigdom over tid, uafhængigt af hvordan det går med økonomien eller aktiemarkedet.
Undervejs har du et massivt redeæg, du kan bruge til køb af et hjem, børns uddannelse eller din pensionering, siger han.
Relaterede: 9 tegn på, at du er klar til at stoppe med at leje og købe dit første sted
2. Vil du udbetale kortsigtet eller lang sigt?
Hvis du ønsker at fremskynde din opsparing hurtigere (og er okay med en vis risiko), kan individuelle aktier være vejen at gå. Disse aktier, der er købt via en mæglerkonto, er likvide, hvilket betyder, at de hurtigt kan sælges og konverteres til kontanter, i modsætning til fast ejendom, påpeger Robert Taylor, en husflipper i området Sacramento, Californien, der har erfaring som udlejer og investerer i aktier. Også en kvalitetsaktie, der betaler udbytte, vil sandsynligvis give dig et bedre afkast end en opsparingskonto i din bank. Når du er klar til at købe et personligt hjem, kan du sælge nogle af dine beholdninger og bruge det til at købe dit første hjem, siger han.
Men hvis det er langsigtede besparelser, som pensionering, som du leder efter, behøver du ikke nødvendigvis den umiddelbare likviditet. Indbetaling af pensionsopsparing før pensionering vil medføre en IRS -straf. Der er dog en vis fleksibilitet, hvis du låner fra din pensionskasse for at købe dit første hjem: Du kan trække dig tilbage fra din 401k med 10 procent straf, optage et lavrentelån fra din 401K eller trække op til $ 10.000 fra en Roth IRA straffri (hvis det er dit første hjem).
Fast ejendom er også en langsigtet strategi. Du kan forvente, at dit hjem eller din ejendom langsomt vil stige i værdi, siger Matt Edstrom, marketingchef i GoodLife -boliglån . Du skal være forberedt på at bo i hjemmet, eller leje det ud og styre det i påskønnelsesperioden, siger han.
Elliot Bogod , administrerende direktør for Broadway Realty i NYC, anbefaler at få et stærkt team i orden: en ejendomsmægler, ejendomsadvokat, realkreditmægler og en ejendomsmægler. En fælles strategi? Arbejde med dit team for at investere i fast ejendom i et voksende område under et købers marked, når priserne er lavest - men vær parat til at vente et par år, før du sælger, forklarer han. Dette kan give et massivt afkast, som et aktiemarked ikke kunne matche, forklarer han. Og selvfølgelig indebærer denne metode økonomisk risiko, så sørg for at tale med en certificeret professionel, der kan hjælpe dig med at beslutte, om denne rute er den bedste for dig.
3. Hvor mange penge skal du investere?
Udover at aktiemarkedet er mere likvidt end ejendomsmarkedet, er transaktionsgebyrer generelt lavere, påpeger Gary Beasley , medstifter af Tagstamme , en markedsplads for investering i enfamilieudlejningssektoren.
Også at åbne en mægler- eller pensionskonto og investere i aktier kræver ikke meget kapital som fast ejendom, påpeger Edstrom. En investor kan hoppe ind på aktiemarkedet med så lidt som $ 100, siger han.
Aktier er mere volatile end fast ejendom, så en fortjeneste kan vendes hurtigere i aktier, men fordi de er volatile, kan de blive mere risikable for større investeringer, siger Edstrom.
Hvis du er villig til at læse op på forretningstendenser og lave din research, er investering i aktiemarkedet en god investering for de fleste mennesker i mange livsfaser, siger han.
Ja, du kan muligvis låne penge til lave renter for at købe fast ejendom. Men hvis du ikke har en betydelig mængde penge gemt til en forskudsbetaling, kan det være en bedre løsning at investere dine penge og se din opsparing vokse.
Relaterede: 5 dovne persongodkendte måder at spare til en forskudsbetaling
4. Vil du have skattefordelene? Vil du opbygge din kredit?
Med hensyn til pensionsplanlægning giver 401Ks i gennemsnit 5 procent årligt, forklarer Courtney Poulos , ejer og mægler hos ACME Real Estate i Los Angeles, Californien. Med fast ejendom stiger værdien over tid, og på de fleste markeder langt mere dramatisk end 5 procent. Hun berører investeringstyper i sin nye bog, Slå op! Med din leje.
Ikke kun kan du bo i det, leje det ud eller udnytte den ejendom, du køber, men du modtager skatte- og kreditfordele undervejs, siger hun.
Men aktier erhvervet via udskudte konti har nogle skattefordele, påpeger Scott Cody, en certificeret fondsspecialist og partner på Latitude Financial Group i Denver, Colorado. Du kan tage et skattefradrag på bidrag, du laver til bestemte aktiekonti, herunder følgende: 401k, 403b, 457, IRA'er, college -opsparinger 529 planer og sundhedssparekonti. Hvad angår Roth IRAS, får du ikke et skattefradrag, men væksten og påskønnelsen er udskudt skat, og tilbagetrækningerne er skattefrie.
Mens en primær bolig kan vente, bør du begynde at spare til pension så hurtigt som muligt, siger han. Ideelt set ville du være startet efter gymnasiet eller college - men der er ikke noget bedre tidspunkt at starte end nu.
Endnu en ting at overveje: Kreditmæssigt, a pant giver dig mulighed for at etablere en lang kredithistorie, og at foretage rettidige månedlige betalinger kan bidrage til en stærk kredit score.
5. Hvor ofte planlægger du at flytte?
Der er masser af solide grunde til ikke at købe et hus. At købe et hjem er ikke nødvendigvis en god investering for dem, der leder efter fleksibilitet i deres liv og karriere til at flytte byer, skifte job eller vokse deres familier, forklarer Beasley. Der er transaktionsomkostninger forbundet med køb og salg af en bolig, samt flytning, påpeger han. Leje kan passe godt til folk, der ikke vil budgettere med reparationer eller har for travlt til at tage sig af en ejendom, påpeger Beasley.
Relateret: Er det bedre at betale ned på dit realkreditlån hurtigere eller investere?
6. Kan du volatilitet i maven?
Ejendomsmarkedet er mere stabilt end aktiemarkedet, siger Daniela Andreevska, marketingdirektør hos Mashvisor, et ejendomsdataanalysefirma. Mens der lejlighedsvis er op- og nedture på boligmarkedet, er den generelle tendens altid oppe, siger hun. Selv efter et nedbrud svarende til 2008, vil ejendomsmarkedet vende tilbage og komme sig, siger Andreevska. Folk vil altid have brug for hjem at bo i, og jorden bliver kun mere og mere knappe.
Plus, udlejningsejendomme giver dig mulighed for at tjene penge både på kort sigt gennem lejeindtægter (på månedsbasis) og på sigt, selvom påskønnelse, påpeger hun.
Dommen:
Så investere i fast ejendom eller aktiemarkedet? Det er meget ligesom at afgøre, om kødelskere pizza er bedre end en veggie supreme - det afhænger af din smag, prioriteter og hvad der er tilgængeligt i nærheden af dig. Uanset hvad, er det ikke altid en beslutning, du vil tage på egen hånd - tal med en finansiel professionel, der kender din situation for at se, hvad der giver mening for dig og dine kortsigtede og langsigtede investeringsmål.
