Hvis at købe et hus lever drømmen, betaler dit realkreditlån tidligt kunne virke som en fantasi på næste niveau. Forestil dig bare, hvordan livet ville være uden at forke over månedlige realkreditlån. Flere penge til investeringer! Pensionsopsparing! Opgradering af hjemmet! Silke sløjfer til din hund!
411 nummer nummer betydning
Men betaler dit realkreditlån hurtigere end det kræves, er det faktisk et smart økonomisk skridt? Selvom der ikke er en størrelse, der passer til alle, siger finanseksperter, at det ikke altid er den klogeste beslutning. Derudover kan du blive overrasket over, hvordan en tidlig udbetaling kan påvirke din kreditværdighed.
Her er hvad du skal overveje, hvis du er i en position, hvor du potentielt kan betale dit realkreditlån forud for de typiske 15-årige eller 30-årige køreplaner:
Hvordan påvirker en tidlig realkreditudbetaling kredit?
Overraskende nok er der nogle økonomiske bedrifter, der, ja, kræver meget disciplin, men som din kredit score ikke belønner - og disse handlinger kan endda medføre et midlertidigt fald i din score. For eksempel at betale din studielån kan få din kreditværdi til at falde. Din score kan også falde en smule, efter at du har taget et realkreditlån. (Ikke fair, vi ved det).
At betale dit realkreditlån til tiden hver måned hjælper dig med at opbygge og vedligeholde en sund kreditværdi som betalingshistorik udgør 35 procent af din kreditværdighed. Så det virker intuitivt, at afbetaling tidligt ville blive belønnet med et boost af kredit score. Men det er faktisk ikke tilfældet.
Faktisk vil lukning af din realkreditkonto ikke skade - eller hjælpe - din kreditværdighed så meget, siger eksperter.
Når du afbetaler dit realkreditlån, er det sandsynligt, at din kreditværdighed ikke stiger, men du vil heller ikke se et bemærkelsesværdigt fald i kreditværdipoint, medmindre dit realkreditlån var din eneste afdragsgæld, og i så fald kan du se et lille fald i din kredit score, forklarer Laura Brandao, medlem af Forening af uafhængige realkrediteksperter og præsident for Amerikanske finansielle ressourcer , et realkreditselskab.
For bedre at forstå dette, ved at din blanding af kredit udgør 10 procent af din kredit score i FICOs populære kredit-scoring model. (Kreditmix betyder, at du har afdragslån som et realkreditlån eller bilbetalinger, som du betaler hver måned samt revolverende konti som kreditkort). Så hvis du kun har revolverende kreditkonti, der rapporteres til kreditbureauerne, kan det påvirke denne kreditmiks kategori af din kredit.
Den gode nyhed, dog? Hvis du har foretaget rettidige betalinger i løbet af dit lån, skulle dit realkreditlån have opbygget din kredit og positivt bidraget til din score, forklarer Sean Messier, kreditindustriens analytiker med Insider med kreditkort , et forbrugswebsted for finansielle sammenligninger og kreditkort.
Hvis du afbetaler dit realkreditlån tidligt, og din score falder lidt, skal du se det hoppe tilbage inden for et par måneder, ifølge Erfarne , et af de tre store kreditbureauer.
Hvad skal du ellers overveje, når du overvejer at betale dit realkreditlån tidligt
Så virkningen af at betale dit realkreditlån tidligt er for det meste neutral, når det kommer til din kreditværdighed. Her er hvad andre eksperter siger, der skal være i tankerne, når du betaler dit realkreditlån:
Hvilke andre former for gæld har du?
Hvis du for eksempel har kreditkort med høj rente eller billån, bør du ikke først betale dit realkreditlån af, siger Brandao. Du bør først arbejde med at fjerne den høje rente, den kortsigtede gæld, siger hun.
Hvordan vil afdrag på dit realkreditlån påvirke dine investeringer?
Vær forsigtig, hvis du afdrager dit realkreditlån tidligt, betyder at du omdirigerer midler væk fra opsparingskonti med høj rente, der kan tjene dig mere på lang sigt, advarer Messier.
Hvordan vil din opsparing se ud?
Hvis du planlægger at betale dit realkreditlån tilbage, vil du sikre dig, at du har mindst tre til seks måneders udgifter til likvide opsparinger, hvis der skulle opstå en uforudsete omstændighed, siger Glen Meade , finansiel coach og tidligere skatteprofessionel. Meade siger også, at du skal sikre dig, at du kan afdrage dit realkreditlån uden at låne eller tage udbetalinger fra skattebeskyttede pensionsordninger.
betydning af 3:33
Så din kredit score giver dig muligvis ikke den skulderklap, du ledte efter, hvis du betaler dit realtidspant tidligt. Men du kan spare tusinder af dollars i renter og befri dig fra, hvad der potentielt er din største gæld, hvilket lyder ret godt.
