Stigende omkostninger til collegeundervisning har efterladt mange, især årtusinder, med en masse studielånegæld. I gennemsnit er de $ 34.504 i hullet, ifølge a undersøgelse fra kreditbureauet Experian . Ikke alene gør tilbagebetaling af studielån det svært for denne generation at spare penge for en forskudsbetaling på et hjem, men udestående lån påvirker gældsforholdet-en vigtig faktor, långivere overvejer, når de godkender lån. Resultatet? Omkring 83 procent af ikke-husejere nævner studielånegæld som den faktor, der holder dem tilbage fra at købe boliger pr Ejendomsmæglerforeningen .
Alligevel er det muligt at købe et hjem med studielån, siger eksperter. Beviset er også i tallene: Cirka 40 procent af førstegangskøbere har studielån, ifølge NAR-undersøgelsen. Selvom gælden gør det svært at overgå fra lejer til husejer, er det faktisk muligt.
Gæld af enhver art kan påvirke din evne til at købe et hjem, men gæld til studielån er især hård, fordi mange låntagere har tilbagebetalingsordninger, der kan forlænge betalinger i op til 20 år eller endnu mere, siger Brittney Castro, en certificeret finansiel planlægger med Som og Turbo . Betydning, låntagere kan ikke bare vente med at købe et hjem, indtil de er gældsløse, fordi disse studielånbetalinger er så langvarige.
Forude tips til, hvordan du køber et hjem med studielånegæld fra både finansielle rådgivere og dem, der har gjort det før.
hvad er 222 nummer
Bliv realistisk omkring dit budget
Vent ikke på, at en långiver eller ejendomsmægler fortæller dig, hvad du har råd til, brug i stedet dit budget til at tjene som et benchmark for, hvad der er realistisk og opnåeligt for din egen økonomiske situation, siger Castro, også administrerende direktør i Finansielt Wise Inc. , et Los Angeles-baseret finansielt planlægningsfirma. Du kan bruge en online realkreditlommeregner til at hjælpe dig med at estimere din potentielle månedlige betaling og se på, hvordan det ville påvirke din økonomi. En app til personlig økonomi som Som , som vil hjælpe dig med at sætte og holde fast i dit budget, siger hun.
Det kan være fristende at tænke, at hvis du betaler $ 1.500 i husleje, har du råd til et pant på $ 1.500. Men Shannon Clark, en personlig økonomi coach , advarer mod dette. Hun og hendes mand havde $ 60.000 i gæld til studielån, da de optog et pant på $ 300.000 i Seattle, Washington og siger, at det næsten gjorde os konkurs i den store recession.
Overvej, hvad lejepriserne er i dit område i forhold til omkostningerne ved dit realkreditlån, skatter, forsikring, HOA -gebyrer og vedligeholdelse, siger hun. Hvis du pludselig ikke kunne betale realkreditlånet, ville du så kunne leje dit hjem ud til at dække betalingen? Hvis svaret er 'nej', skal du tænke dig om to gange, før du køber. Leje kan faktisk alligevel være billigere for dig.
Clark og mange andre finansielle eksperter siger, at du skal have sparet en nødfond på seks måneder, så du ikke vil have fuldstændig opbrugt din opsparing på en forskudsbetaling.
Sæt dine studielånbetalinger i en forskudsfond under COVID-19
På grund af COVID-19 har den føderale regering midlertidigt standset renter og betalinger på studielån i seks måneder frem føderale studielån . Dette kunne være et godt tidspunkt at bruge de betalinger, du foretog, til at spare til en forskudsbetaling, siger Castro. Sørg for, at du kan begynde at tilbagebetale dine studielån, når de forfalder igen, da selv en ubesvaret betaling kan have din kredit.
Overvej at refinansiere dine studielån
Mens din kredit score kan hjælpe dig med at udnytte en bedre rente, din gæld i forhold til indkomst (eller DTI) afgør, om du overhovedet kan kvalificere dig til et realkreditlån. Din gæld-til-indkomst-forhold (DTI) skal være mindst 43 procent eller lavere, hvilket betyder, at dine samlede månedlige forpligtelser ikke bør overstige 43 procent af din bruttoindkomst, hvilket er din indkomst før lønfradrag. At få dette forhold endnu lavere kan resultere i lavere renter.
Studielån er en vigtig faktor i dit DTI -forhold, forklarer Travis Hornsby, CFA og grundlægger af Studielåneplanlægger , en organisation, der giver folk strategier til at hjælpe med at afbetale studielån.
Afhængigt af din situation kan refinansiering af dine studielån reducere din månedlige betaling af studielån og hjælpe med at forbedre dit DTI -forhold, siger han.
hvad betyder tallene 555
Du vil være i den bedste position til refinansier dine studielån hvis du har en kredit score i de høje 600’ere og en fast indkomst.
Betal ned på saldi
Selvom du muligvis kan kvalificere dig til et hjem med et DTI på 43 procent eller lavere, siger mange finansielle rådgivere til deres kunder, at de ikke bør købe, hvis deres DTI overstiger 38 procent, siger Patrick Boyaggi, administrerende direktør for realkreditlånemarked Ejer op . Selvom der er økonomiske fordele ved at købe et hjem, som at bygge egenkapital, er det ikke det rigtige valg for alle, advarer Boyaggi, og du kan være i en bedre position, når du har fjernet noget af din gæld.
nummer nummer betyder 444
Tag dig tid til at afbetale de små lånesaldo eller anden gæld, før du påtager dig den større gæld ved at købe et hus, anbefaler Castro. Et lavere gældsbeløb, før du køber, kan betyde en stigning i din kreditværdighed og hjælpe dig med at kvalificere dig til den bedste realkreditlånsrente, siger hun.
Ideelt set for at give dig den bedste kredit score, din udnyttelse af kreditkort holder sig under 30 procent.
Gør nogle kompromiser
Selvom alles budget er anderledes, hvis du vil blive husejer, skal du holde ud med at optage store autolån til en dyr bil eller opbygge kreditkortgæld, når du er færdiguddannet, anbefaler Brittany Hovsepian. Hun og hendes mand havde studielån i alt $ 36.000, da de købte deres første hjem for $ 136.000 i 2016 lige uden for Oklahoma City.
Hovsepian, nu en ejendomsinvestor hos Ekspertens boligkøbere , anbefaler også at sænke dine forventninger til dit starterhjem og holde dig til at se på boliger inden for din prisklasse.
Du skal muligvis også se på at købe på mere overkommelige markeder, da studielånegæld vil gøre det svært at spare til en udbetaling, siger Holden Lewis, bolig- og realkreditekspert hos NerdWallet .
hvad betyder 10 10
I sidste ende skal du muligvis flytte til et mere overkommeligt sted, såsom Dallas i stedet for Los Angeles, siger Lewis.
FHA-lån, et populært program for førstegangskøbere, giver dig mulighed for at betale ned til 3,5 procent. Med en forskudsbetaling på 7.915 dollar kunne du komme ind i et hjem i Dallas, hvor median boligpris er $ 226.145 , ifølge Zillow. Men i Los Angeles, hvor median boligpris er $ 752.508 , skal du bruge en udbetaling på 26.337 $.
Så selvom studielån helt sikkert er en berygtet hindring for ejerskab, er det stadig muligt at have et realkreditlån, mens du betaler din uddannelse.
