FHA-lån er en populær vej til husejerskab for mange førstegangskøbere, fordi de har en tendens til at have lave udbetalingsmuligheder og krav om slap kreditværdighed. Ifølge Federal Housing Authority omfattede faktisk førstegangskøbere 83 procent af FHA -låntagere i 2019.
Men der er en beredskab, som førstegangskøbere måske overser, når de er pakket ind i spændingen ved at købe et hjem: Hvis du lægger noget mindre end 10 procent som en forskudsbetaling med et FHA-lån, skal du betale FHA-realkreditlån forsikring for hele låneperioden. Tværtimod, med konventionelle realkreditlån, annulleres dine private realkreditforsikringsbetalinger (eller PMI), når du opbygger nok egenkapital i dit hjem. (En hurtig grundbog for de uindviede: Realkreditforsikring beskytter din långiver, hvis du misligholder dit boliglån).
17:55
Når du lægger mindre end 10 procent ned på et FHA -lån, ligner den månedlige realkreditforsikringsbetaling et ægteskab: Du sidder fast med det, indtil du får en skilsmisse, forklarer Holden Lewis, bolig- og realkreditekspert hos NerdWallet . I dette tilfælde betyder skilsmisse fra dit FHA -lån refinansiering til et konventionelt lån.
Hvis du er på markedet for en pant At kende betingelserne for realkreditforsikring og hvordan den adskiller sig fra FHA -lån og konventionelle lån, hjælper dig med at sammenligne låneprodukter og afgøre, hvad der er bedst for dig. Afhængigt af dine lånevilkår, årligt Realkreditforsikringspræmier på FHA -lån kan variere fra 0,45 procent til 1,05 procent. De fleste låntagere, der bruger FHA-låneprogrammet, vælger den 30-årige tilbagebetalingsperiode og nedlægger 3,5 procent, hvilket betyder, at flertallet betaler en 0,85 procent årlig præmie. Som et eksempel ville et månedligt realkreditforsikringsomkostning på et lån på 250.000 dollar koste næsten $ 100 om måneden .
Hvis du allerede har et FHA -lån - og du har mindst 20 procent egenkapital i dit hjem - vil du måske overveje refinansiering , da du potentielt kan sænke dine månedlige realkreditbetalinger ved ikke længere at betale realkreditforsikring. Hvis du ønsker at droppe dine realkreditforsikringspræmier på et FHA-lån, skal du refinansiere til et lån uden for FHA, forklarer Phil Georgiades, chef for ejendomsmægler med FedHome lånecentre .
Der er dog en undtagelse, når det kommer til at annullere realkreditforsikring. For FHA-lån, der blev lukket efter 31. december 2000, eller som der blev ansøgt om før den 3. juni 2013, kan realkreditforsikringspræmier annulleres, når låntageren når et lånebeløb på 78 procent, forklarer Georgiades. Det er de FHA -lån, der ansøges om efter juni 2013, der kræver, at dem med mindre end 10 procent forskudsbetaling refinansierer senere, hvis de ville droppe realkreditforsikringen.
For dem, der betalte mere end 10 procent, skal de kun have realkreditforsikring i de første 11 år af lånet, siger Georgiades.
Selvfølgelig er den lave udbetalingsmulighed for FHA -lån uafgjort for mange boligkøbere, især dem, der kommer ind på boligmarkedet for første gang og ikke har egenkapital fra et tidligere boligsalg til at betale i en forskudsbetaling. Med FHA -lån kan din udbetaling være så lav som 3,5 procent, hvis din kredit score er mindst 580.
Ifølge en rapport fra National Realtors Association var medianudbetalingen på boliger i 2019 for alle købere 12 procent. For førstegangskøbere var det 6 procent. En fjerdedel af første gangs boligkøbere brugte et FHA-lån til at købe deres hjem, hvilket sandsynligvis udnyttede programmerne med lav udbetaling, ifølge National Association of Realtors.
Hvis du køber et hjem, så tjek det bedste realkreditrådgivning en ejendomsmægler nogensinde har hørt.
åndelige betydning af 711
