At købe et hus vil sandsynligvis være det største køb i dit liv. Så det giver mening: Du har mange spørgsmål om hvordan hele denne proces fungerer .
Skal du gå med et fastforrentet realkreditlån eller et rentelån med justerbar rente (og er vi stadig bange for disse ARM'er, efter recession)? Hvor meget skal man betale for at købe et hus? Hvordan kan du reducere den rente, du betaler på et hjem?
Vi er glade for at du er her. Velkommen til denne særlige udgave af det, vi gerne kalder realkreditterapi. Her er nogle af vores mest populære, ekspertgodkendte realkreditråd, der vil gøre hele boligkøbsprocessen lettere.
1. Du behøver ikke perfekt kredit for at kvalificere dig til et realkreditlån
An enestående kredit score på 740 eller derover vil sandsynligvis give dig den bedste rente på et realkreditlån. Men du kan stadig kvalificere dig til et realkreditlån med en meget lavere score. Faktisk, hvis du kan sætte 10 procent i en forskudsbetaling, kan du kvalificere dig til et FHA -lån med en score så lav som 500. Dette kan være et eksempel på ikke at lade det perfekte være fjendens af det gode.
Læs mere: PSA: Du behøver ikke perfekt kredit for at købe et hus
2. Et realkreditlån kan være godt, hvis du planlægger at flytte snart
Hvis du elsker stabilitet og ideen om at vide præcis, hvad dit realkreditlån vil være i 30 år, kan et fastforrentet pant være det bedste bud for dig. Mere end 9 ud af 10 boligkøbere går med fastforrentede realkreditlån. Men der kan være nogle scenarier, når en realkreditlån giver mere mening, som hvis du er sikker på, at du vil sælge inden for introduktionsperioden, mens priserne stadig er lave.
betydning af 1212 nummer
Du kan fortælle, hvor længe renten vil blive fastsat i lånets titel, dvs. hvis du har en 5/1 ARM, betyder det, at lånets lavere introduktionsrente vil være god i fem år og derefter kan justeres på årsbasis . Og ved dette: Der er flere sikkerhedsforanstaltninger på plads for låntagere, end der var før boligstyrtet.
3. Se efter lån
Det kan være fristende bare at gå ind i din mangeårige bank og ansøge om et realkreditlån. Men det er en bedre idé at shoppe rundt efter lån og sammenligne renter. At købe et hus vil sandsynligvis være det største køb, du nogensinde vil foretage!
Overvejelse af flere långivere er noget, som førstegangskøbere gør det bedre end gentagne købere, ifølge en undersøgelse fra Udlån af træ . 52 procent af førstegangskøberne overvejer mere end én långiver, mod 48 procent af tilbagevendende købere. Men kun hver fjerde første gangs boligkøbere kendte de forskellige former for realkreditlån, de har til rådighed.
4. Stol ikke på realkreditlommeregneren
Du finder alle former for realkalkulatorer på internettet. Nogle er bare ben og vil bare fortælle dig oplysninger om princip og interesse. Andre er langt mere detaljerede og har forskellige faktorer som ejendomsskatter, HOA -gebyrer og privat realkreditforsikring.
Selvom disse regnemaskiner kan give dig et overslag over, hvor meget det vil koste at eje et hjem, begynder tallene at stramme op, når du går igennem ansøgnings- og kvalifikationsprocessen. Inden du lukker, får du et låneanslag, der fortæller dig præcis, hvor meget du vil betale på dit realkreditlån. Her er eksperters foretrukne realkreditlommeregner.
hvad betyder 1212 åndeligt
5. Ærlighed er den bedste politik
Realkreditbedrageri er stigende. Det opstår, når du lyver eller udelader nogle vigtige oplysninger om din realkreditlåneansøgning. Besættelsessvindel er den mest almindelige type, og det sker, når en ansøger giver falske oplysninger om deres planer om at bo i en ejendom og bruger den som deres fuldtidsbolig (frem for at leje den ud som en fuldtids Airbnb), så de kvalificerer sig for en lavere rente. Realkreditbedrageri kan lande dig i noget varmt vand. Vi taler om kriminelle anklager og store bøder.
6. Gør ikke nogen større indkøb, når du er i gang med at få et realkreditlån
Mens dit boliglån bliver tegnet, skal du behandle din kredit som en skrøbelig vare og håndtere den med omhu. Det betyder, at du ikke vil gøre noget større, som at optage et billån eller maksimere et kreditkort på en stor ferie. Hvis du gør det før lukning, kan det påvirke dine kreditresultater, hvilket kan ændre vilkårene for dit lån eller få din finansiering til at falde helt igennem.
7. Betal dit realkreditlån til tiden
Det lyder måske som en no-brainer. Men hvis du glider bagud, er indsatsen høj, da dit hjem kan gå i afskærmning. Mens retningslinjer varierer fra stat til stat, begynder långivere typisk afskærmningsprocessen omkring 120-dagesmærket.
For at være sikker på, at du betaler dit realkreditlån til tiden hver måned, skal du beholde et par måneders udgifter på din opsparingskonto som polstring og oprette påmindelser om, hvornår dit realkreditlån forfalder.
8. Afrund din realkreditlån hver måned
Hvis du har nok af et pengestrøm, og det er inden for dit budget, skal du runde op til de næste hundrede dollars på dit realkreditlån hver måned. Vær sikker på, at du noterer, at du vil have betalingen til at gå til hovedstolen.
Fordi realkreditlån amortiseres, hjælper det med at reducere mængden af penge, du betaler renter på, og ved at anvende denne strategi kan du skære måneder (måske endda år!) Af dit realkreditlån.
3 / .33
Læs mere: 3 Helt gennemførlige realkreditlån, der kan spare dig penge
9. Lær om første gangs huskøberprogrammer
Der er masser af assistance derude til førstegangskøbere, der har brug for hjælp til at komme med en udbetaling. Din realkreditinstitut bør vide, når det kommer til, hvilke programmer du kan kvalificere dig til.
For eksempel Fannie Mae HomeReady program giver dig mulighed for at nedlægge så lavt som 3 procent, og din realkreditforsikring kan annulleres, når din egenkapital når 20 procent. På bagsiden kan realkreditforsikring ikke annulleres på FHA-lån, hvis du lægger mindre end 10 procent (selvom du kan refinansiere gennem et lån uden FHA). Du kan også tjekke med din statens boligfinansieringsbureau for at finde ud af, om du er kvalificeret til et hjælpeprogram.
10. Bliv prækvalificeret, før du handler til boliger
Prækvalificering vil hjælpe dig med bedre at forstå, hvilke boliger der er i din prisklasse. Mange ejendomsmæglere vil også have, at du har et prækvalifikationsbrev i hånden, før de begynder at vise dig hjem. Det signalerer, at du er seriøs omkring boligkøb.
Hvis du ikke har en långiver, kan din ejendomsmægler foretage henvisninger. Spørg om långivere, der har ekspertise i at arbejde med købere som dig selv, uanset om du er førstegangskøber eller har tjent i militæret og er kvalificeret til VA-lån.
Der er stor forskel på at være prækvalificeret og forhåndsgodkendt . Prækvalifikation sker, når du selv indberetter oplysninger om din indkomst og kredit score og opsparing til en långiver. Alle disse oplysninger bliver verificeret under forhåndsgodkendelsesprocessen, hvilket er, når långivere verificerer din indkomst og kreditværdighed og ser over W-2'er og kontoudtog.
11. Budget til lukningsomkostninger
At spare til en forskudsbetaling kan være i tankerne. Men glem ikke også at budgettere for lukkeomkostninger. I gennemsnit koster de ca. 2 til 5 procent af dit lån , og inkluderer alle former for omkostninger i forbindelse med sikring af dit realkreditlån, herunder vurdering, hjemmeforsyn og gebyrer for oprindelseslån. Du kan rulle disse lukkeomkostninger ind i dit realkreditlån, men du betaler renter af dem.
hvad betyder nummer 1212
12. Hold din gæld-til-indkomst-ratio under 36 procent
Ud over at holde din kredit i tip-top form og spare til en nedbetaling, vil en rimelig gæld-til-indkomst-forhold hjælpe dig med at sikre et realkreditlån. Det magiske tal, som de fleste långivere leder efter, falder til under 36 procent. Gæld, der er inkluderet i denne beregning, inkluderer dine boliggebyrer plus månedlig gæld som dine kreditkortbetalinger, billån, studielån og eventuelle personlige lån, du måtte have.
13. Glem ikke ejendomsskatter eller forsikringer
Når du budgetterer med et hus, skal du tænke ud over realkreditomkostningerne. Ofte glemmer huskøbere første gang at indregne ejendomsskatter og forsikringsomkostninger. Disse omkostninger vil også sandsynligvis svinge. Når du får et tilbud på ejendomsforsikring, skal du spørge, hvor mange satser der er steget i løbet af det sidste år. Du kan også undersøge, hvor meget ejendomsskatter er steget for ejendommen gennem årene ved at se på Zillow.
Læs mere: Eksperter afslører de 10 store fejl, førstegangskøbere foretager
