Investering handler om at opgive en lille smule nu for at få meget tilbage senere. Hvis du konsekvent bidrager med et beskedent beløb til noget over en lang nok periode, kan du forvente at se dine investeringer vokse til en imponerende størrelse.
Men når det kommer til at investere i fast ejendom, forventes det, at du giver op mere end lidt for at komme i gang, hvilket kan være skræmmende for nye investorer. Det er svært at komme med den oprindelige finansiering (en udbetaling), og at begå et så stort beløb til en ejendom kan være katastrofalt, hvis investeringen ikke fungerer.
Det er her en cash-out refinansiering kommer godt med. Her er hvad du har brug for at vide om at bruge en til at købe en anden ejendom, hvis du allerede er en husejer.
Sådan bruges en refinansiering til at købe et hus
En refinansiering ved udbetaling er, når du refinansiere dit realkreditlån med et nyt lån, der er større end din nuværende lånesaldo. Du kan kun gennemføre en refinansiering, hvis den aktuelle værdi af dit hjem er meget større end den resterende saldo på dit realkreditlån. For eksempel vil du være en god kandidat til en refinansiering, hvis dit hjem er 300.000 dollars værd, og den resterende realkreditbalance er 100.000 dollars.
Långivere lader dig kun trække op til 80 procent af boligens nuværende værdi minus den resterende saldo. I dette eksempel kan du modtage op til $ 140.000, når du gennemfører en refinansiering ved udbetaling.
Du kan derefter bruge $ 140.000 som en forskudsbetaling på din næste ejendom. Ligesom med et almindeligt refinansieringslån skal du stadig kvalificere dig til en refinansiering. Långivere kræver normalt en kredit score på 620 eller højere og en gæld til indkomst (DTI) på 50 procent eller mindre.
hvorfor bliver jeg ved med at se tallet 11
Hvis du planlægger at bruge provenuet fra refinansieringen til at købe en investeringsejendom, skal du nedbringe mellem 15 procent og 25 procent. Hvis du køber en primær bolig, er en mindre forskudsbetaling acceptabel. Långivere er ligeglade med, om du bruger provenuet fra en refinansiering ved udbetaling til forskudsbetalingen.
Hvad skal man vide om en refinansiering ved udbetaling
Når du ansøger om en refinansiering, kan du vælge mellem et fastforrentet eller variabelt forrentet lån. Sidstnævnte vil betyde, at betalingerne kan stige, hvis renten stiger.
Når du gennemfører en refinansiering, kan renten på det nye lån være højere end din oprindelige rente. Det betyder, at du kan ende med at betale mere renter generelt gennem lånets løbetid. Inden du udbetaler en refinansiering, skal du regne og finde ud af, om du køber en anden ejendom, hvis du vil betale ekstra renter. Og husk på, at ved at vælge en refinansiering til udbetaling forlænger du tilbagebetalingsperioden for din eksisterende gæld-i mange år fremover. Det er ikke den rigtige beslutning for alle.
Ligesom enhver anden form for refinansieringslån skal du betale lukkeomkostninger, der spænder fra 2 procent til 5 procent af det nye realkreditlån. Disse vil blive fratrukket kontantbetalingen, da der ikke er mulighed for at rulle dem ind i realkreditlånet. Og som med en almindelig refinansiering skal du sørge for at finde det bedste tilbud og ansøge med et par forskellige långivere. Søg efter en långiver med de laveste lukkeomkostninger - nogle kan endda tilbyde en rabat.
Alternativer til refinansiering af udbetaling
I stedet for at gennemføre en refinansiering ved udbetaling kan du også tegne en boliglån mod dit hus .
Et boliglån har ingen lukkeomkostninger og kan være billigere end en refinansiering, hvis dit nuværende realkreditlån har en lavere rente, end du ville kvalificere dig til i øjeblikket. Hvis du ikke har brug for at hæve en stor sum penge, så kan et boliglån være en bedre løsning.
